Алексей Смирнов: Кредитная линия идет исключительно на новый бизнес

Экономический кризис заметно осложнил для лизинговых компаний получение финансирования в банках. Заявленные планы правительства по поддержке лизинга не были восприняты банкирами как руководство к действию. Тем не менее в апреле нынешнего года Сбербанк открыл компании CARCADE Лизинг кредитную линию с лимитом 1 млрд рублей. О проблемах отрасли и взаимоотношениях с кредитными учреждениями в интервью Банки.ру рассказал финансовый директор CARCADE Лизинг Алексей СМИРНОВ.

— Как вам удалось в столь сложных условиях привлечь финансирование Сбербанка?

— Со Сбербанком, а именно с его Краснопресненским отделением в Москве, мы начали работать примерно два года назад. Банк в тот момент запустил программу кредитования компаний, которые занимаются розничным лизингом. Суть ее заключалась в том, что заемные средства выдавались на финансирование некрупных лизинговых сделок. Принципиальный момент состоял в том, что мы могли получить деньги под уже заключенные лизинговые контракты, которые начали финансировать собственными средствами. Такое предложение показалось нам весьма интересным, и после первой встречи пошел процесс согласования всех условий предоставления кредитной линии.

— Долго согласовывали?

— Да, процесс согласования шел где-то полгода, но в итоге в ноябре 2007-го Сбербанк принял решение об открытии нам кредитной линии на 2 миллиарда рублей. Впрочем, еще до окончательного согласования документов мы получили статус VIP-клиента банка и с 2008 года начали использовать выданные нам средства. Однако перед этим пришлось наладить процедуру скоринга.
Дело в том, что Сбербанк в отличие от многих других банков требует информацию по каждому клиенту, с которым заключен договор лизинга, идущий в залог. Если клиент удовлетворяет требованиям банка, эта заявка сразу попадает в поле зрения казначейства и далее по ней начинают собирать документы — акты передачи, договоры и т. д. Представьте, насколько это трудоемкий процесс, если речь идет о сотнях договоров! А в прошлом году мы передавали в залог около 200 договоров лизинга ежемесячно.

— Как началось использование этих средств?

— Честно говоря, мы даже не думали, что такой огромный банк вообще сможет развить подобную программу, ведь при кредитовании таких компаний, как наша, банки сталкиваются с рядом трудностей. Предметом залога выступают машины, стоимость которых по сравнению с другими видами активов сравнительно небольшая. Следовательно, чтобы набрать залоговую массу, скажем, на 1 миллиард рублей, нужно оформить в залог достаточно большое количество автомобилей, а значит, и собрать очень емкий пакет документов. К тому же банки, сотрудничая с лизинговыми компаниями, привыкли использовать в своей работе подход проектного финансирования, когда кредитные средства выделяются под конкретную сделку — преимущественно крупный контракт. В случае с CARCADE такой подход не работает, потому что наша цель — за три — максимум пять рабочих дней с момента прихода клиента в автосалон провести сделку и передать автомобиль лизингополучателю. Вписать эту схему в рамки проектного финансирования просто невозможно.

Однако с этой ситуацией справились, и по прошествии 2—3 месяцев, уже в феврале-марте прошлого года, компания вышла на стабильные объемы выборки кредитных средств — где-то 100 миллионов рублей в месяц. Проект развивался успешно до ноября 2008 года, пока не закончился период выборки, но при этом осталась большая сумма неиспользованных средств. Мы подали заявку на продление, но Сбербанк пролонгировать период выборки не стал, а предложил нам оформить новую линию на 1 миллиард рублей.

— А тут и кризис…

— Да. Процесс оформления кредитной линии занял около 5 месяцев и был достаточно сложным. Кроме того, ситуация развивалась в условиях повышенной степени неопределенности, когда почти все банки прекратили кредитование лизинговых компаний. Тем не менее наша заявка была вынесена на рассмотрение кредитного комитета Сбербанка. Как оказалось, среди розничных лизинговых компаний, которые существовали на тот момент, CARCADE оказалась чуть ли не единственной, кто не имел убытков, большой просрочки и потерь от курсовых разниц. В результате, по словам представителей того же Сбербанка, мы оказались главным претендентом, достойным финансирования.

— А просрочки у ваших клиентов вообще не было?

— Не совсем… Не станем скрывать, что где-то с октября просрочка стала расти. Тем не менее благодаря грамотной кредитной политике и эффективной работе по взысканию долгов уровень просрочки остался приемлемым.

— Есть ли просроченная задолженность у вашей компании перед банками?

— Не было и никогда не будет! Как и проблем с ликвидностью. Наши договоры лизинга заключаются на достаточно короткие сроки — в среднем на 2 года. При этом графики платежей регрессивные, а это значит, что осуществление лизинговых платежей с большей суммой приходится на начало договора с уменьшением сумм к концу. Поэтому эффективный срок договоров лизинга в CARCADE достаточно короткий и, как правило, всегда меньше, чем средний срок по нашим кредитам. Как результат, компания имеет в наличии средства для финансирования лизинговых проектов. Правда, здесь возникает другая проблема: существенная часть этих средств — доллары, которые сейчас не так сильно востребованы на рынке лизинга, как рубли. Поэтому мы вынуждены использовать часть высвобождающейся валюты для досрочного погашения валютных обязательств.

С рублями ситуация противоположная — практика показывает, что все те рубли, которые у нас есть и которые мы готовы продавать, рынок может легко поглотить. И мы нуждались в рублевом кредите именно для того, чтобы эти рубли «съел» рынок. А с учетом того, что кредитором выступает Сбербанк и ставка там ниже, чем в других банках, эти рубли будут «съедены» быстро и с удовольствием (смеется).

Кредитные средства в полном объеме направлены на финансирование лизинговых проектов и ни в коем случае не на перекредитование.

— То есть, получается, вы и никому не должны по предыдущим договорам, и в то же время развиваете бизнес дальше?

— Совершенно верно. Кредитная линия идет исключительно на новый бизнес, и что касается наших новых рублевых продуктов, то в нынешних условиях они выглядят весьма привлекательно.

— На ваш взгляд, когда вы выберете этот миллиард?

— Это достаточно большая сумма, поэтому мы планируем выбирать ее постепенно, к тому же у компании есть и собственные средства, которые также используются для заключения новых договоров.

— А как вы охарактеризуете нынешний рынок кредитования лизинговых компаний в целом?

— Ситуация с кредитованием остается сложная. Тем не менее есть и позитивные сдвиги, в том числе благодаря мерам правительства по восстановлению кредитования экономики. Например, мы знаем из общения со Сбербанком, что перед ним поставлены жесткие планы по наращиванию кредитного портфеля. Сбербанк действительно заинтересован в кредитовании хороших клиентов. Конечно, это большой финансовый институт, и процесс принятия решения происходит не так быстро, как хотелось, но все же он реально происходит. То, что мы получили положительное решение по кредиту, — следствие успешной реализации планов правительства по кредитованию экономики. И эти деньги дойдут до малого и среднего бизнеса. А он, как известно, двигатель экономики и вывода страны из кризиса.

Беседовал Дмитрий КОРЧАГИН, Banki.ru