Бесплатно подберём лизинг по вашим условиям

Лизинг (от англ. to lease — сдать в аренду) — это долгосрочная аренда имущества с возможностью его выкупа. Лизинговая компания выкупает у продавца имущество и передаёт его в пользование клиенту-лизингополучателю на определённый срок. В течение срока договора клиент выплачивает ежемесячные платежи. Когда все платежи будут закрыты, имущество можно выкупить по остаточной стоимости или вернуть лизинговой компании.

Документация
Для приобретения имущества посредством лизинга или банковского кредита нужно подготовить перечень документов — учредительные бумаги, финансовую отчетность, в некоторых случаях бизнес-план. В банке и лизинговой компании этот список практически одинаковый, но если первый принимает решение от 7 рабочих дней, то вторая рассматривает заявку от двух дней.

Собственность
Когда оформляется кредит, имущество юридически становится собственностью заёмщика. Если же имущество приобретается на условиях лизинга, право собственности находится у лизингодателя до тех пор, пока лизингополучатель не выкупит его по остаточной цене.

Необходимость залога
Кредит в банке предоставляется компаниям и предпринимателям при условии наличия залога. Для заключения договора лизинга залог не требуется, поскольку имущество является собственностью лизинговой компании.

Переплата
Она есть как в кредите, так и в лизинге. Если же оформить договор финансового лизинга на 12 месяцев с авансом 49%, тогда переплата у лизингополучателя будет от 0%.

Налоги
При кредитовании только процент по банковскому кредиту относится на расходы заёмщика. Когда имущество оформляется в лизинг, в расходную часть включаются все лизинговые платежи.

• Более высокая вероятность одобрения лизинговой сделки по сравнению с кредитом.
• Возможность заключения договора лизинга на более длительный срок по сравнению с кредитным договором.
• Отсутствие залоговых требований: предмет лизинга в большинстве случаев является залогом, но бывают исключения.
• Гибкий график платежей. Возможно подстроить график под сезонность бизнеса.
• Лизинг уменьшает налог на прибыль, так как лизингополучатель имеет право относить лизинговые платежи на расходы, тем самым уменьшая налогооблагаемую базу по налогу на прибыль.
• НДС по лизинговым платежам можно предъявлять к зачету, тем самым делая лизинг более экономически выгодным.
• Государство поддерживает лизинг. Реализовывает программы субсидирования и льготного финансирования.
• Лизинговые компании имеют скидки от поставщиков, с которыми сотрудничают на постоянной основе.

В качестве лизингополучателя может выступать юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, а также обычный, не зарегистрированный как юридическое лицо покупатель.

У юридического лица запрашиваются:

• устав;
• учредительный договор или решение о создании;
• свидетельство о государственной регистрации;
• свидетельство о постановке на налоговый учёт;
• копия банковской карточки, подписей;
• решение и приказ о назначении руководителя;
• доверенность подписанта договоров;
• бухгалтерская отчётность (баланс, отчёт о прибылях и убытках);
• информация о расчётных счетах и помесячных оборотах за последние 6–12 месяцев;
• сведения о полученных кредитах и заключённых ранее договорах лизинга.

Если лизингополучатель — индивидуальный предприниматель или использует УСН/ЕНВД, предоставляются документы и отчётность, которая может подтвердить показатели деятельности (книга учёта доходов и расходов, декларация по УСН, декларация по ЕНВД и т.п.). Также в состав финансовых документов может входить бизнес-план финансируемого проекта.