Пять вопросов о поручительстве в договоре лизинга

Случаи из практики портала All leasing комментирует Станислав Ковынёв, руководитель проекта «Лизинг: правовая поддержка»

1. Кто может быть поручителем в договоре лизинга? Может ли быть поручителем физическое лицо и если да, то что именно он должен предоставить ЛК для подтверждения платежеспособности по обязательствам? Достаточно распространены ситуации, когда единственными поручителями в начинающем бизнесе готовы стать учредители как физические лица.

Любое лицо, как физическое, так и юридическое, в том числе участник может выступить поручителем. Соответственно, поручитель должен обосновать перед лизингодателем свою платежеспособность. Это могут быть средства на счетах, движимое или недвижимое имущество, за счет реализации которого может быть обеспечено обязательство поручителя. Но стоит оговорится, что это имущество не передается в залог. В случае неисполнения поручителем обязательства кредитор может обраться в суд для взыскания с поручителя соответствующих сумм, и такое взыскание при будет проходить по общим правилам искового производства.

2. Обращение на портал Allleasing: «Хотим оформить станок в лизинг. После его запуска сможем существенно увеличить выручку (спрос на продукцию есть, превышает наши возможности). Может ли поручительство быть оформлено не на время действия договора, а на первый год, пока не выйдем на запланированную выработку?»

Поручительство может быть оформлено на любой период. Но вряд ли лизингодателю будет интересен вариант, при котором он освобождает поручителя от рисков, связанных с тем, что бизнес не пошел, и на втором году лизинга лизингополучатель перестал платить.

3. Могут ди поручителем выступить два юридических лица и как при наступлении проблем у лизингополучателя будет делиться их финансовая ответственность?

Поручителями могут быть любое количество лиц. При этом, как поручитель отвечает перед кредитором солидарно с основным должником, так и несколько поручителей в рамках одного обязательства несут солидарную ответственность, если иное не предусмотрено соглашением сторон. Что это значит? Это значит, что кредитор имеет право заявить требование к любому из поручителей или одновременно ко всем. И решение суда будет принято в отношении всех поручителей, и пристав сможет взыскать задолженность с любого поручителя. Но в соглашении о поручительстве размер ответственности каждого сопоручителя может быть ограничен определённой суммой. В этом случае, поручитель будет отвечать только в ее пределах.

Если один из поручителей исполнил обязательство полностью, он вправе требовать от остальных сопоручительлей пропорционального возмещения своих расходов. То есть, если было два сопоручителя и один полностью исполнил обязательство, то он вправе потребовать от второго возмещения ему 50 % от уплаченного, если 3 то по 33,3 % .

4. Если в момент, когда лизинговая компания вынуждена будет привлечь к исполнению обязательств поручителя, у того на счету не будет средств — что происходит?

Лизингодатель идет в суд. Суд устанавливает размер задолженности, дальше начинает работу Служба судебных приставов. Если у поручителя нет денежных средств, взыскание обращается на имущество.

Но вот на что следует обратить внимание. Если есть судебное решение о необходимости взыскания определенной суммы с поручителя, но сумма при этом не взыскана, то долг лизингополучателя все равно на эту сумму уменьшается при составлении сальдо встречных обязательств.

5. На что будущему поручителю обратить внимание при подписании документов о поручительстве? Насколько могут отличаться договоры о поручительстве в разных ЛК?

В целом, конечно, договоры поручительства лизинговых компаний очень похожи, в первую очередь, за счет того, что лизингодатель стремится максимально увеличить размер ответственности поручителя, то есть обязать его отвечать не только по лизинговым платежам но и по убыткам, неустойкам и т.д. Соответственно интерес поручителя заключается в том, что бы исключить эти составляющие, размер которых может быть сопоставим с суммой задолженности, но на момент предоставления поручительства не определен. Можно говорить, например, об ограничении размера ответственности по таким обязательствам определенным процентом. Допустим, поручитель уплачивает неустойку в размере не превышающем 10 % от суммы задолженности по лизинговым платежам.

На что еще нужно обращать внимание?

Во-первых, это, конечно, размер ответственности. Желательно понимать о каких суммах идет речь, и исключить из поручительства переменные типа неустойки.

Во-вторых, необходимо оговорить последствия увеличения размера обеспеченного поручительством обязательства. По общему правилу поручительство действует в первоначальном размере, если размер обязательства увеличился, и поручитель не давал согласия отвечать в большем объеме. Но закон предоставляет кредитору право предусмотреть в договоре условие, согласно которому поручитель изначально соглашается отвечать в увеличенном размере. Естественно, что все лизинговые компании изначально включают такое условие. И задача поручителя оговорить минимально возможный размер такого увеличения.

В-третьих, следует обратить внимание на срок поручительства — оно не должно быть бесконечным. По общему правилу поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. То есть по умолчанию поручительство действует в течение года после наступления даты внесения последнего лизингового платежа. В интересах поручителя этот срок уменьшить, допустим, шестью месяцами с момента внесения последнего платежа.

Остались вопросы? Обращайтесь: WhatsApp: +7 (903) 799 57 10, Телеграм: https://t.me/slkovynev или напишите в редакцию портала: info@all-leasing.ru