Правила лизинга: читать до заключения договора

- Если бы молодожены перед тем, как вступать в брак проговорили, как и что они будут делать в случае развода – уверяю, количество свадеб значительно сократилось. Но и тяжелых разводов было бы меньше.  В лизинге то же самое. Сначала надо представить ситуацию дефолта и действия сторон при ней, а уж потом считать выгоды, - сказал как-то юрист одной крупной лизинговой компании.

Неотъемлемой частью каждого договора лизинга являются Правила или Положение о лизинге. Эта часть договора размещена на сайте большинства лизинговых компаний. Но, несмотря на прямую отсылку в договоре к этим Правилам и Положениям далеко не каждый лизингополучатель читает документ. А зря.

В нем содержатся важнейшие положения, касающиеся  обязанностей лизингополучателя, штрафных санкций, которые могут быть наложены лизинговой компанией в процессе исполнения договора, оснований для расторжения договора. Это, как правило, объемный документ, страниц на 50-80, что  отчасти объясняет, почему лизинговые компании не прикладывают его к договору в бумажном виде. Впрочем, нельзя исключить и некоторое лукавство – мало кто при подписании договора будет искать эти правила на сайте, хотя именно в них содержатся пункты, по которым впоследствии возникают конфликты.

На что в первую очередь стоит обратить внимание?

До заключения договора лизинга следует особо внимательно прочитать все, что относится к обязанностям лизингополучателя, штрафным санкциям и основаниям для расторжения договора.

Вы удивитесь,  но это часть вашего договора

Вот наиболее любопытные пункты из Правил лизинговых компаний:

• Право на досрочный выкуп клиент приобретает через 12 месяцев, но только если не было просрочек в платежах более 10 дней в совокупности;
• Плата за финансирование может быть увеличена до трехкратной ключевой ставки в случае перемещения предмета лизинга за пределы территории эксплуатации и при расторжении договора купли-продажи по вине поставщика;
• Штраф в 1 млн рублей грозит лизингополучателю за разглашение конфиденциальной информации;
• 1% аванса является обеспечительным платежом и не возвращается после прекращения договора по любым основаниям.

А расторгнуть договор могут…

Не менее интересны и основания для расторжения договора.  Помимо просрочек платежей это может быть:

• До передачи предмета лизинга - без объяснения причин
• В случае, если аффилированное с лизингополучателем лицо нарушит договор лизинга
• В случае размещения информации о продаже предмета лизинга на любом сайте, включая ТГ-каналы
• Если по данным БКИ есть две и более просрочки перед любыми третьими лицами более 10 дней

Впрочем, отмечает юрист  Наталья Ширданина, защищая лизингополучателя, Верховный Суд сформулировал вывод о том, что лизинговая компания, как профессиональный участник рынка финансовых услуг разрабатывает стандартные условия договора и лизингополучатель может к ним только присоединиться, не имея  возможности влиять на их содержание.

Для обхода этого вывода некоторые лизинговые компании предусматривают в договоре лизинга раздел «Особые условия».  В случае конфликта и судебного разбирательства  лизингодатель может сослаться на то, что  раздел пустой, значит у лизингополучателя никаких разногласий/дополнений/предложений не было.

Впрочем, говорит  Наталья Ширданина, иногда удается согласовать изменения, обычно в части размера штрафных санкций. В любом случае при согласовании договора лизинга следует направить лизингодателю официальное письмо с просьбой изменить или исключить из Правил лизинга те пункты, с которыми получатель не согласен. Даже если в этой просьбе будет отказано, в дальнейшем, в случае возникновения судебного спора, у лизингополучателя будут доказательства того, что он не имел возможности влиять на условия договора лизинга при его заключении.

Как часто лизинговые компании могут менять собственные правила?

Практика показывает, что обычно это происходит один раз в год. Иногда новая редакция затрагивает 1-2 пункта, иногда документ меняется целиком. Впрочем, у Сбербанк Лизинга за последние три года было 12 редакций правил.

Как это отражается на действующем договоре лизинга?  С юридической точки зрения  к отношениям сторон применяется редакция Правил, действующая на момент  заключения договора лизинга. Поэтому рекомендуется сохранить именно эту редакцию.  Если к моменту судебного разбирательства сайт компании будет недоступен, это поможет в защите своей позиции.

Можно ли защитить свои интересы, если подписался под правилами?

Судебная практика показывает, что баланс интересов сторон не менее важен, чем свобода договора. Лизингополучатель – слабая сторона и если его права существенно нарушаются условиями договора, то суд может такое условие не применять. Но для этого, говорит Наталья Ширданина,  лизингополучателю необходимо грамотно  и активно  защищать свои интересы при  рассмотрении спора.

Где искать положения о лизинге