Реструктуризация лизинговых платежей: что надо учитывать лизингополучателю

Что делать, когда возник кассовый разрыв и компания опасается, что не сможет  выполнять свои обязательства  по договору лизинга? Если трудности носят временный характер, можно обратиться в лизинговую компанию для реструктуризации платежей. Сразу оговоримся: реструктуризация — это не обязанность лизинговой компании, а добровольный шаг навстречу  клиенту.

Кому поможет

В каких ситуациях есть шанс пересмотреть график лизинговых платежей и в какой форме может проходит реструктуризация?

Сначала о том, каким критериям должен соответствовать лизингополучатель, чтобы получить одобрение на реструктуризацию.

Прежде всего, больше шансов у компании, которая вложила солидный, свыше 20% аванс, и до настоящего времени добросовестно осуществляла лизинговые платежи. То есть, обращаться к лизингодателю будет правильно не тогда, когда просрочка уже превысила, скажем, 25-30 дней, а как только на финансовом горизонте возникла угроза кассового разрыва. Сразу предупреждаем: у компаний, которые заключили договор, скажем, менее полугода назад, шансов получить согласование реструктуризации крайне мало.

Кому одобрят

Что потребуется показать лизинговой компании, обращаясь за изменением условий договора?

Прежде всего, доказательство того, что потребность в снижении лизинговых платежей носит временный характер.

Допустим, в дефолт ушел ваш крупный заказчик, но за последнее время клиентская база предприятия была расширена и выбывающие доходы уже через три месяца будут восполнены.

Второй важный  момент — предмет лизинга должен быть в хорошем состоянии и по-прежнему служить обеспечением договора лизинга.

Третий фактор: у вашей компании не должно быть признаков общей потери платежеспособности. Лизингодатель обратит внимание на все обязательства перед кредиторами и контрагентами, чтобы не допустить ситуации, при которой он согласен снизить платежи, а, к примеру, кредитующий вашу компанию банк в это же время подаст на банкротство.

В какой форме может проходить реструктуризация?

1.     Самый распространенный вариант — снижение платежей на определенный период времени и увеличение платежей в последующий период времени, когда платежеспособность клиента восстановлена.
Важный момент: снижение платежей, скажем на три месяца, просто переносит эту денежную массу на другие периоды, то есть увеличение  ежемесячных плат по лизингу в последующем неизбежно.

2.     Второй вариант — снижение размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока договора. Обратите внимание: удлинение срока почти всегда ведет к росту совокупных лизинговых выплат.

3.     Третий вариант — лизинговые каникулы. Это обычно распространяется на страховые случаи, пока идет урегулирование взаимоотношений со страховой компанией.

4.     Четвёртый вариант — уменьшение лизингового платежа за счет переноса этих средств на выкупную стоимость предмета лизинга. Он применяется к имуществу, которое сохраняет достаточную остаточную стоимость к концу договора, например, некоторые виды оборудования, вагоны и пр. Сразу предупредим: к китайскому автотранспорту и спецтехнике данный вариант не применим.

Что важно учитывать

·        Факт реструктуризации может быть отражён в кредитной истории, что учитывают будущие кредиторы и лизингодатели.

·        Нечётко составленное дополнительное соглашение может в дальнейшем породить споры. Особое внимание стоит уделить условиям досрочного прекращения договора и порядку выкупа актива после реструктуризации.

·        Оптимальным для проведения реструктуризации будет привлечение юриста, понимающего специфику лизинга