Мы знаем, почему вам откажут в заключении договора лизинга

Как известно, требования к потенциальному лизингополучателю ужесточаются. Это касается и условий договора (выше аванс, короче срок), и оценки устойчивости клиента. В первую очередь углубленный анализ относится к заявкам на лизингу оборудования, где риск-менеджмент всегда строже оценивает получателя.

При отказе далеко не все компании раскрывают причины, по которым заявка отклонена. Среди них могут быть и не столь очевидные.

Мы попросили лизинговые компании, которые имеют в своем портфеле большой объем договоров на лизинг оборудования, дать оценку значимости тех или иных факторов. Не будем томить, вот что у нас получилось.

Причины отказа в заключении договора (по степени значимости для ЛК)

Исполнительное производство в отношении лизингополучателя в объемах, значительных по сравнению с объемами бизнеса. Рассматривая заявку, специалисты лизинговой компании обязательно обратят внимание на суды, в которых компания выступает ответчиком, и уже имеющиеся долги перед бюджетом или контрагентами. Как поясняет Антон Мелехин, директора по рискам ГК Интерлизинг, это «практически стоп-фактор: риск блокировки счетов и ареста имущества, включая предмет лизинга, и прямой индикатор проблем с ликвидностью».

Проблемы с качеством и сроками выполнения государственных и муниципальных контрактов («черный список» ФАС). О чем свидетельствует нарушение обязательств при выполнении госконтракта? Прежде всего, о низкой исполнительской дисциплине, и, возможно, о переоценке своих возможностей. Станет ли этот фактор главным в стоп-листе? Вряд ли. Но минусов в оценке клиента добавит.

Фактор отсутствия собственного капитала. Это характерно для начинающих компаний. Впрочем, по мнению Антона Мелехина, директора по рискам ГК Интерлизинг , для молодого бизнеса данный фактор может компенсироваться повышенным авансом или поручительством собственника.

Низкодифференцированный портфель клиентов. Этот фактор показал всю значимость в последние годы. Если основной доход генерили два-три заказчика, которые в какой-то момент времени стали неплатежеспособны, клиент не в состоянии своевременно внести лизинговые платежи и договор уходил в пике.

Низкие показатель бизнеса по сравнению со среднеотраслевыми . В практике портала мы встречали этот параметр как одно из оснований отказа заявителю. Что останавливает лизинговую компанию? Понимание того, что-либо в бизнесе все плохо и надежда возлагается исключительно на новое оборудование, либо предприниматель уводит выручку «в тень». Оба фактора могут насторожить лизинговую компанию, особенно если по другим параметрам финансовое состояние тоже вызывает вопросы.

Незначительные проблемы с налоговой дисциплиной (штрафы и инкассо, не оказывающие влияние на финансовое положение компании). Здесь лизинговой компании важно понять, насколько часто потенциальный клиент нарушает сроки оплаты налогов. Ведь если забыл про налоги, то про лизинговые платежи и подавно забудет. То есть, системность таких нарушений –«ред флаг» для лизингодателя.

Но есть и иные факторы, на которые указали участники опроса- ведущие лизинговые компании.

Так, например, один из лидеров на рынке финансовой аренды оборудования компания ДельтаЛизинг дополнила наш опрос следующими базовыми показателями:

Универсальная лизинговая компания добавила к этому списку следующие позиции:

— сложность оценки предмета лизинга (мало точных аналогов, цены на новые как правило предоставляются поставщиками только по запросу)

— отсутствие опыта эксплуатации оборудования аналогичного приобретаемому (чем «инновационнее» и эффективнее оборудование тем, сложнее оценить технологические и кадровые риски проекта)

— отсутствие твердых заказов на продукцию приобретаемого оборудования.

То есть, помимо общих факторов риска, свойственных любому бизнесу, лизинг оборудования имеет свои специфические черты и, соответственно, риски.

Насколько ужесточились требования?

Наше небольшое исследование должно было показать, как изменились требования ЛК в связи с волатильностью экономики. Но, неожиданно, выяснилось, что за последние шесть лет влияние данных позиций на решение о финансировании практически не изменилось, а по каким-то факторам даже смягчилось.

Почему это важно потенциальному клиенту

Как видно из основной таблицы, значимость тех или иных факторов риска в разных лизинговых компаниях может существенно отличаться. Поэтому выбирая будущего партнера по лизингу, важно сравнивать поступающие предложения не только по удорожанию, но и по шансам на одобрение.

Напоминаем, что уточнить, какие компании имеют опыт в том или ином сегменте оборудования, можно, изучив рэнкинг ЛК за первое полугодие 2026 года.