Правила оформления микрокредитов

МФО - микрофинансовая организация, выдающая кредиты на короткий срок под проценты. Обращаться в такую компанию целесообразно, если небольшая сумма денег нужна ненадолго. В отличие от банковских учреждений, микрофинансовые компании не требуют справок о доходах, выписок с мест работы, а также им не нужны ваши поручители. Поэтому обращаться в МФО выгодно, если деньги нужны срочно, а времени на формальности нет.

Сервис Кредит10 предлагает ознакомиться с рейтингом микрофинансовых компаний. На сайте представлены МФО, выдающие займы на карту Мир от Сбербанка, и работающие с другими платежными сервисами. Вы можете ознакомиться с рейтингом компаний, предлагающих микрокредиты, чтобы выбрать вариант, наиболее подходящий по условиям.

Как не допустить ошибок?

Одна из самых распространенных ошибок - оформление займа в первой попавшейся МФО. Необходимо ознакомиться с историей компании, сравнить предложения от разных организаций. Также важно ознакомиться с условиями договора, а при необходимости не стесняйтесь задавать менеджеру интересующие вопросы. Лучше обращаться в компании, которые входят в государственный реестр Центрального банка России. Так вы сможете избежать возможного контакта с недобросовестными кредиторами и мошенниками.

Не используйте займы для погашения текущих кредитов. Это удобные инструменты, но только при условии, что вы следите за своей финансовой нагрузкой. Кредит ради займа может стать причиной долговой кредитной ямы. Заемщик рискует не рассчитать силы. Чтобы избежать долгов, выплаты по кредитам должны составлять не более 50% от вашего дохода. Всегда контролируйте кредитную нагрузку, чтобы не сталкиваться со штрафами или судебными разбирательствами.

Неважно, где вы занимаете деньги - в банке, МФО или у знакомых. Необходимо представлять, каким образом вы будете их отдавать. Полагать, что если сегодня доход есть, то он будет и завтра - ошибка.

Как лучше хранить финансовую «подушку»:

1. В наличных. Преимущество очевидно - простой доступ. Но есть и недостатки, такие как инфляция, риск потратить деньги не по назначению. Место для хранения денег должно быть надежным. Если это сейф, его необходимо хорошо спрятать.

2. На банковской карте. Если это дебетовый счет, на него будут капать проценты. При этом процент на остаток спасает от инфляции, а при необходимости деньги можно быстро снять. Но банковское учреждение может уменьшить ставку, при этом за обслуживание карты также придется платить. Использовать карточку для покупок не стоит. Желательно в целом минимизировать ее использование, чтобы уменьшить вероятность риска или компрометации ее данных.

3. На счету в банке. Оформляйте вклад с возможностью снятия и пополнения без потери процентов. Такие счета защищены от инфляции и кражи. До конца вклада ставка не будет снижена.

Если вы взяли кредит в МФО, но не можете оплатить долг, и неприятная ситуация с просрочкой уже есть на горизонте, паниковать не нужно. Свяжитесь с менеджером микрофинансовой организации и объясните ситуацию. Это позволит решить проблему на начальной стадии. Дело в том, что кредиторам также невыгодно тратить свои ресурсы на судебные разбирательства. Поэтому они, как правило, идут на контакт, соответственно, при грамотном подходе вам удастся найти компромисс. Но это следует сделать до того, как платеж будет просрочен.

Оформление займа

Как действовать, если вы решили обратиться в МФО:

1. Выберите интересующую компанию. Для этого воспользуйтесь поиском или специальным сервисом по подбору микрофинансовых организаций. Финансовый рынок предлагает большой выбор МФО. Вам нужно подобрать компанию, условий которой вам больше подходят.

2. Изучите договор. У каждой компании есть сайт. Веб-ресурс позволяет оперативно оформить кредит без посещения офиса МФО. Онлайн-займы удобны и для заемщиков, и для кредиторов. Если у компании нет сайта, от ее услуг лучше отказаться. Внимательно изучите договор, чтобы понимать, как организация будет действовать в случае просрочки платежа.

3. Заполните заявку. На сайтах МФО есть онлайн-калькулятор, который позволит рассчитать, какую сумму вам придется отдавать. Заполните все персональные данные, которые требует фирма. Как правило, это ФИО, адрес прописки/проживания, контактные данные. В некоторых случаях нужно указать семейное положение и причину займа.

4. Дождитесь решения. Обычно на это уходит не более 10-15 минут, в редких случаях - до 1 часа. При необходимости уточнения каких-либо данных с вами дополнительно может связаться менеджер. Но как правило, этого не происходит.

О решении МФО заказчик обычно узнает из СМС-сообщения. Обратите внимание: микрофинансовые организации оставляют за собой право отказывать в кредитах и не объяснять причину. Отказ может быть обусловлен некорректными данными. Возможно такое, что кредитора не устроила причина займа. В таком случае следует обратиться в другую МФО, но выяснять причину с менеджерами организации нет смысла. В графе «Причина займа» укажите «ремонт квартиры» или «покупка техники».