Проект All-leasing перезапускается!
Скоро здесь будет много интересного и актуального.
Следите за обновлениями и узнавайте о новостях рынка лизинга по почте:
 
   
   ВЖВ
   
   

 Запомнить меня на этом компьютере

Пять причин, по которым вам откажут в заключении договора лизинга


13 марта 2019

Принято считать, что лизинг доступнее кредита. Бытует мнение, что если банк не одобрил предприятию займ, то в лизинге ему точно не откажут. Так ли это? Давайте разбираться вместе.

Весь лизинг для малого и среднего бизнеса (самолеты, вагоны и сухогрузы оставим в стороне) можно разделить по типу имущества на две категории: высоколиквидные и низколиквидные предметы финансовой аренды. К высоколиквидным относится автотранспорт и спецтехника. Это то, что можно легко найти, изъять и продать, если клиент вдруг перестает платить. К низколиквидным — производственное оборудование, узкоспециализированные транспортные средства и спецтехника.

Финансовое положение клиента волнует лизингодателя в любом случае, но когда заказчик просит производственную линию стоимостью свыше миллиона долларов, то к нему будет куда более пристальное внимание, нежели к тому, кто берет легковой автомобиль.

Читайте также:

Михаил Цыганков:

Очевидно, что лизингополучатель должен обладать устойчивым финансовым положением. Но ведь существуют факторы, которые являются решающими для всех лизинговых компаний при оценке этого самого положения.

«К таковым, по нашей практике, относятся плохая кредитная история, слабая финансовая дисциплина в отношении контрагентов, судебные разбирательства, исполнительное производство в отношении лизингополучателя в объёмах, значительных по сравнению с объемами бизнеса, — считает Алексей Пегов, генеральный директор компании „Столичный лизинг“. — Учитывается и устойчивость экономических показателей: нестабильная динамика финансовых результатов, низкие показатели бизнеса по сравнению со среднеотраслевыми, отсутствие собственного капитала, высокая закредитованность, низкая диверсификация бизнеса по контрагентам».

С решающим значением этих факторов согласна и Людмила Герасимова, директор по продажам Южноуральского лизингового центра. Кроме того, уральских специалистов настораживают клиенты, которым нужно заключить сделку немедленно. Торопливость вызывает подозрение, поскольку ответственные лизингополучатели имеют план развития компании.

Генеральный директор «Аквилон-Лизинга» Алексей Садчиков считает, что следует обратить внимание и на собственников бизнеса. Негативная информация о их деятельности должна обеспокоить лизингодателя.

Количество контрагентов клиента и равномерность поступления платежей от этих контрагентов в течение года является одним важнейших критериев для принятия решения, таково мнение генерального директора ЛК «Пруссия» Радия Кейселя. Ведь при одинаковой выручке, клиент, имеющий значительное количество контрагентов, равномерно получающий платежи за свои услуги в течение года, финансово значительно устойчивее клиента, имеющего одного контрагента и получающего от него один или пару платежей в год.

Но каков все же удельный вес при принятии решения вышеперечисленных факторов? Мы попросили лизинговые компании ранжировать причины отказа по пятибалльной шкале. В опросе приняли участие как небольшие компании, так и лизингодатели из ТОП-30. Надо сказать, что в оценке рисков крупные компании были солидарны с региональными коллегами.

Стоп-факторы для заключения договора лизинга

(на основе опроса лизинговых компаний)

5 — максимальный риск-фактор, 1 — минимальный риск-фактор.

Пять причин, по которым вам откажут в заключении договора лизинга

В ходе опроса мы попросили компании назвать дополнительные факторы риска. К ним наши респонденты отнесли:

— несопоставимость размера бизнеса с суммой имущества в заявке («Опцион-ТМ», ЛК «Арктика»);

— негативная деловая репутация собственников и руководителей («АС-финанс»);

— отсутствие основных средств на балансе, убытки от основной деятельности в текущем отчетном периоде, наличие непокрытых убытков в 3 разделе баланса (Белфин, ЛК Арктика);

— несоответствие срока лизинга срокам действующей контрактной базе лизингополучателя, являющейся источником денежных потоков («Лизинг-Трейд»).

Какой вывод можно сделать из этого рэнкинга рисков?

Прежде всего, респонденты сошлись в том, что судебные разбирательства и исполнительное производство — главная причина отказа в заключении договора со стороны лизинговой компании. Так что попытка поправить дела за счет расширения производства вряд ли найдет понимание. А в остальном разброс в оценке того, кто является ненадежным клиентом, весьма широк. И это дает возможность потенциальному клиенту найти «свою» компанию, которая поверит в его потенциал. Главное — в дальнейшем оправдать это доверие.

Количество просмотров: 1503
Автор: Татьяна Тибурская, Корреспондент


Подробнее о компании «Интерлизинг»

Подробнее о компании «БелФин»

Подробнее о компании «АС Финанс»

Подробнее о компании «Лизинг-Трейд»

Подробнее о компании «Владимирская лизинговая компания»

Подробнее о компании «Опцион-ТМ»

Подробнее о компании «Центр-Лизинг»

Подробнее о компании «Петербургснаб»

Подробнее о компании «ЛК Пруссия»

Подробнее о компании «Сибирская лизинговая компания»

Подробнее о компании «Лизинговая компания «Арктика»»

Подробнее о компании «Капитал Лизинг»






Это интересно


21 марта 2019
Рейтинговое агентство РАЭКС-Аналитика провело круглый стол «Рынок лизинга: итоги 2018 года»
Рейтинговое агентство «РАЭКС-Аналитика» провело круглый стол «Рынок лизинга: итоги 2018 года», представив на н...
05 марта 2019
Рынок лизинга растет, количество профессиональных игроков сокращается
Ландшафт отрасли, показывает наш анализ, меняется, и довольно стремительно. Пятая часть профессиональных уча...
25 февраля 2019
Автолизинг продолжает рост
Автомобильный сегмент снова стал драйвером рынка лизинга. Объем стоимости имущества, переданного в лизинг, в...
22 января 2019
26 автомобильных брендов подняли цены в России в новом году
С нового 2019 года 26 авто-брендов подняли цены на свои машины на российском рынке.
17 января 2019
LADA Largus наиболее популярна для покупки в лизинг
Автомобильная марка LADA по итогам 2018 года нарастила долю на российском рынке легковых автомобилей до 20%, в ц...
Заявка на лизинг
Оформить заявку




21 марта 2019
Клиенты лизинговой компания CARCADE за полтора месяца в рамках программы льготного лизинга получили субсидии более чем на 22 миллиона рублей. По программе передано 120 машин.

Поиск по сайту