Калькулятор лизинга: сравнение предложений ведущих лизинговых компаний

Каждый предприниматель, решивший воспользоваться лизингом, хочет, прежде всего, оценить свои финансовые возможности. Какой аванс для него приемлем? Какой ежемесячный платеж он осилит? Возникнут ли дополнительные траты и каково общее удорожание?

С этими вопросами он посещает сайты лизинговых компаний, видит лизинговый калькулятор и делает первоначальный расчет.

Насколько полученные на калькуляторе данные совпадут потом с коммерческим предложением? Для того, чтобы ответить на этот вопрос, мы затеяли нехитрый эксперимент.

Сформировав в поисковой системе запрос «лизинговый калькулятор», получили ссылки на десяток компаний. Зашли на их сайты и сделали расчет на одну и ту же сумму, с одинаковым авансом и сроком лизинга.

Два слова о том, что мы, собственно, приобретали в лизинг. Сначала это был абстрактное имущество стоимостью 3 миллиона рублей. У лизингополучателя были деньги на аванс 30 процентов. График платежей выбран аннуитетный, то есть равномерный. А срок лизинга был обозначен в 24 месяца.

Но, поскольку среди компаний, чьи сайты выбросил нам поисковый сервис, едва ли не половина специализировалась на автотранспорте, то абстрактный поначалу предмет лизинга стал обрастать жизненными чертами. Он превратился в две Газели А-120 Next, которые более всего вписывались в заданную сумму.

В итоге получились данные, представленные в таблице. Следует отметить, что данные о выкупной цене содержит не каждый калькулятор и уточнять ее следует отдельно.

Какие выводы может сделать потенциальный лизингополучатель из калькулятора лизинга?

Прежде всего, разброс в цифрах удорожания достаточно велик — 10 процентов. Но если учесть, что две компании из тройки лидеров — «дочки» государственных банков, то все становится на свои места. А вот разница в предложениях частных компаний уже не так значительна, иногда составляет 10-15 тысяч рублей, то есть полпроцента от цены имущества.

При этом, неожиданно, самые привлекательные цены оказались у челябинской компании «Инвест Лизинг». Тут можно предположить, что уральская компания получила доступ к более дешевому финансированию, чем «дочка» Сбербанка. Или конкуренция (а в Челябинске помимо федеральных работает еще десяток региональных компаний) заставила лизингодателя пойти на значительно снижение маржинальности. Не исключен и вариант маркетингового хода — приятные глазу цифры заставляют клиента зайти в офис компании, а дальше — куда менеджер по продажам вывезет.

*Для Европлана общая стоимость договора лизинга рассчитана по следующей формуле: (ежемесячный платеж) х Срок договора лизинга) + выкупная стоимость + комиссия + аванс

**Лизингом автотранспорта не занимается, расчет сделан на абстрактное имущество стоимостью 3 миллиона рублей

***Данные по общей стоимости договора лизинга являются расчетными, так как калькулятор их не показывает. Расчет произведен по следующей формуле: (ежемесячный платеж) х(срок договора лизинга) + аванс

Следует заметить, что предмет лизинга существенно влияет на расчет даже в рамках калькулятора. Коммерческий директор универсальной лизинговой компании «Уралпромлизинг» Ирина Мельник отмечает, что в калькуляторе используется усредненное удорожание. На какие-то предметы финансовой аренды, например, такие ликвидные, как автотранспорт, удорожание будет меньше.

Калькулятор одной из лизинговых компаний предлагал сразу определиться с маркой транспортного средства, поскольку с рядом поставщиков действуют договоры о скидках. Правда, «Газели» среди них не было.

То есть калькулятор — это средняя температура по больнице? И количество нюансов в каждом случае может быт так велико, что сводит ценность его показателей к нулю?

Чтобы корректно ответить на этот вопрос, мы пошли дальше. Четырем федеральным компаниям был сделан запрос на расчет лизинга все тех же двух Газелей.

И тут случилось два приятных открытия. Прежде всего, существенной разницы между расчетом по калькулятору и коммерческим предложением не продемонстрировал ни один лизингодатель. В одном случае КП показало некоторое снижение общей стоимости договора.

При этом одна из компаний предлагала скидку при электронном оформлении документооборота.

О том, что окончательное решение может быть привлекательнее предварительного расчета, говорит и Андрей Гетманюк, директор управления по работе с партнерами АО «Сбербанк Лизинг»:

Что еще делает ценным для клиента запрос и анализ конкретных коммерческих предложений?

Вот несколько позиций, на которые мы обратили бы внимание:

• Расчет стоимости страхования (КАСКО+ДСАГО) и ОСАГО
• Расчет НДС, подлежащего зачету
• Наличие комиссий за оформление (присутствует не у всех компаний)

Эти данные дают возможность финансовой службе потенциального лизингополучателя четче спланировать затраты, выбрать график платежей, реальнее оценить свои возможности и риски.

Означает ли это, что любой предприниматель, обратившийся в данные компании, заключит договор на описанных выше условиях? Разумеется, нет. Для лизинговых компаний, участвующих в этом журналистском эксперименте, мы были идеальным получателем, финансово устойчивой фирмой с приличными оборотами и безупречной репутацией. Но жизнь бизнеса, как мы знаем, разнообразна и удивительна.

Так что единственный достоверный вывод, который можно смело сделать: лизинговый калькулятор — это реально действующий инструмент для предварительного финансового расчета!