Что нужно знать перед оформлением договора лизинга

09 октября 2019
1304
Что нужно знать перед оформлением договора лизинга

Если вы планируете приобрести движимое имущество на условиях лизинга, эта статья — обязательна к прочтению. В ней мы расскажем о семи ключевых моментах, на которые нужно обратить внимание перед заключением лизингового договора. Задав правильные вопросы, вы сможете непредвзято оценить условия сделки, покажете менеджерам лизинговой компании, что разбираетесь в нюансах финансовой аренды.

Итак, какие вопросы нужно задать перед подписанием договора по лизингу.

1. Предлагает ли лизинговая компания специальные цены, есть ли скидки на движимое имущество в лизинг?

Чаще всего компании-лизингодатели — это партнеры производителей специализированной техники и автомобилей, медицинского и другого оборудования, которые являются еще одним каналом продажи их продукции. За это производители имущества предлагают лизинговым компаниям эксклюзивные условия партнерства, более низкие цены и выгодные условия приобретения. Все это — дополнительные преимущества для лизингополучателей, которые могут оформить имущество в лизинг по цене, ниже рыночной.

Свяжитесь с менеджером лизинговой компании и спросите у него об акциях и специальных предложениях цены на предмет лизинга, который вас интересует. Скорее всего вам предложат скидку от 5 до 15% от рекомендованной розничной цены имущества.

2. Сколько придется платить каждый месяц и какова остаточная стоимость предмета лизинга?

На официальном сайте многих лизинговых компаний есть онлайн-калькулятор, который автоматически высчитывает суммы платежей по сделке. Достаточно внести основные значения — стоимость предмета лизинга, размер авансового платежа, срок, на который вы хотите оформить договор лизинга.

Аванс может составлять от 5% до 49% от стоимости предмета лизинга. Его размер напрямую влияет на сумму ежемесячных платежей — чем больше первоначальный взнос, тем меньшей будет финансовая нагрузка на месячный бюджет лизингополучателя.

Можно сколько угодно экспериментировать с калькулятором и подбирать оптимальные значения регулярных платежей, аванса, срока сделки. Стоит также учитывать, что вам предстоит оплатить комиссионный сбор, то есть услуги компании-лизингодателя. А также вас ждут дополнительные расходы, о которых расскажем ниже.

3. Сколько составляет процент по договору лизинга?

Вместо привычной для банковского кредитования процентной ставки в лизинге действует понятие ставка удорожания. В нее входят:

  • Возмещение затрат лизинговой компании по приобретению и передаче предмета лизинга (автомобиля, спецтехники, специализированного оборудования) лизингополучателю;
  • Возмещение расходов, связанных с оказанием дополнительных услуг;
  • Доход компании-лизингодателя.

Нет нормативов, которые бы регламентировали методику расчета ставки удорожания. Лизинговые компании рассчитывают этот показатель самостоятельно.

Обычно низкая ставка удорожания — прерогатива крупных лизингодателей, которые являются партнерами производителей и пользуются программами лояльности. Также у лизингополучателя есть шанс приобрести тот или иной предмет лизинга, чаще всего авто или технику, с минимальной переплатой в период проведения акций.

4. Сколько нужно заплатить в самом начале лизинговой сделки?

Вопрос, который нужно задавать в первую очередь. Особенно он актуален, если вам делают выгодное предложение «от которого невозможно отказаться».

До того, как вы начнете платить ежемесячные платежи, вам предстоит внести аванс в размере 5 — 49% от стоимости предмета лизинга, комиссию лизингодателя и оплатить страховку. Страховку можно разбить и включить в регулярные платежи — так будет намного удобнее в финансовом плане. Чем больше вы внесете на начальном этапе, тем меньше придется платить каждый месяц — можете самостоятельно проверить в онлайн-калькуляторе на сайтах лизинговых организаций.

5. Есть ли какие-нибудь дополнительные платежи в договоре лизинга?

Первоначальный авансовый платеж и ежемесячные суммы по лизингу — обязательны (иногда можно обойтись без аванса, но это крайне редко и в рамках уникальных акций). А вот о других платежах и дополнительных услугах можно поговорить с лизингодателем.

Лизинговые компании предлагают широкий перечень дополнительных сервисов. Например, для легковых и грузовых автомобилей:

  • Регистрация транспортного средства в ГАИ и Гостехнадзоре;
  • Доставка автомобиля к лизингополучателю;
  • Автомобильные страховки;
  • Топливная программа;
  • Шинный сервис и прочее.

Часто оформление всех вышеперечисленных услуг в лизинговой компании обходится дешевле и быстрее по времени. Стоит изучить предложения нескольких лизингодателей, чтобы выбрать наиболее выгодное.

6. Есть ли какие-то ограничения по использованию предмета лизинга?

Момент очень важный, особенно для автомобилей. Иногда встречаются на первый взгляд весьма выгодные предложения по лизингу, но, если задать вопрос о максимальном разрешенном пробеге, получается уже не так радужно. Например, сделка по операционному лизингу предусматривает стандартно пробег не более 200 тысяч километров за весь срок лизинга. И здесь стоит обратить внимание на два момента:

  • В случае, когда лизингодатель превышает лимит по пробегу, лизинговая компания имеет право начислить издержки. Это может быть продажа дополнительного пакета км, или плата за каждый км свыше лимита. Вопрос ограничений нужно обязательно уточнить, чтобы не столкнуться с неприятными сюрпризами.
  • Вы не сможете пользоваться автомобилем так часто и в таких количествах, как вам хочется, поэтому ценность такой лизинговой сделки будет ниже, чем сделки с большим километражем.

7. Можно ли передать договор лизинга другому клиенту?

Перед заключением лизингового договора нужно уточнить у менеджера лизинговой компании — есть ли возможность выйти из сделки лизинга раньше срока и передать ее другому клиенту. Многие компании-лизингодатели идут на встречу клиенту, но эти условия должны быть прописаны заранее в официальном документе.

Получив ответы на эти семь вопросов, у вас будет объективное представление о преимуществах и недостатках каждого коммерческого предложения по лизингу движимого имущества, и вы сможете принять взвешенное решение.

Комментарии 1
Касательно комиссионного сбора – далеко не у всех лизинговых компаний эта комиссия присутствует. Размер этой комиссии – обычно предмет торга. При наличии конкурентного предложения реально если не отменить эту комиссию совсем, то хотя бы существенно снизить.

По поводу удорожания. Далеко не все лизингодатели раскрывают процентную ставку, по которой начисляются проценты в графике лизинговых платежей. Вместо этого они оперируют термином «удорожание», который позволяет сделать предложение по лизингу более привлекательным. Удорожание – это процент переплаты по договору лизинга по сравнению с договором купли-продажи. Рассчитывается обычно как разница между суммой договора лизинга и ценой предмета лизинга, а затем эта разница делится на цену предмета лизинга и срок лизинга. Например, при стоимости авто 1 млн. руб. и сумме договора лизинга 1,2 млн. руб. и сроке лизинга 2 года среднегодовое удорожание составит: ((1 200 000 – 1 000 000)/1 000 000) /2*100% = 10%. Удорожание показывает лишь процент переплаты, но совсем не процентную ставку (как при кредите), заложенную в расчет.
Сравнивать предложения лизинговых компаний только по удорожанию некорректно, поскольку могут отличаться условия по сроку лизинга, авансу и другим параметрам. Например, чем выше аванс, тем меньше будет процент переплаты при той же процентной ставке. Я бы рекомендовал оценивать предложение по лизингу по тому, насколько подходят условия лизинга (по сроку авансу и др.), по процентной ставке и скорости реализации сделки. Ну и, разумеется, принимать во внимание проводимые акции и скидки, которые существенно удешевляют договор. Если нужно определить именно процентную ставку по договору лизинга, то могу предложить свои услуги, мой e-mail 89262207057@mail.ru

Ещё о дополнительных платежах. Если приобретается транспортное средство, то в зависимости от того, на чье имя будет оно зарегистрировано (на лизингодателя или лизингополучателя), то та сторона будет оплачивать транспортный налог. Если на лизингодателя, то сумма транспортного налога будет включена в лизинговые платежи. Если на лизингополучателя, то транспортный налог нужно будет оплачивать самостоятельно.

О возможности передачи договора лизинга другому клиенту вряд ли будет прописано в договоре. Чтобы осуществить перенайм договора лизинга на другого лизингополучателя, необходимо будет оценить финансовое состояние нового лизингополучателя и пройти процедуру одобрения аналогичную заключению договора. А вот о возможности досрочного выкупа и сроке лизинга нужно обеспокоиться заранее. Может быть такое, что при досрочном выкупе лизингополучателю придется заплатить все оставшиеся платежи по договору (т.е. экономия будет либо минимальной, либо вообще отсутствовать). В отличии от кредита в лизинге чаще всего нет возможности, условно, платить больше и закрыть договор раньше. Т.е. если вы заключаете договор лизинга на три года, но хотите его закрыть раньше, то лучше сразу сократить срок лизинга. При этом нужно адекватно оценивать нагрузку по лизинговым платежам. Как вариант, можно предусмотреть сезонный график лизинговых платежей.
AndreiBocharov  09.10.2019 18:34:28

Чтобы оставить комментарий авторизуйтесь или зарегистрируйтесь