Финансовая самодиагностика для тех, кто выбирает лизинг

Часть первая. Кредитная история

Лизинг — это финансовый инструмент оптимистов. Компания расширяется, обновляет автопарк, запускает новое производство. На этой волне позитива предприниматель обращается в лизинговую компанию — и получает отказ.

Мы начинаем цикл публикаций, посвященных тому, как лизинговые компании оценивают своих потенциальных клиентов. А основываться будем на реальных историях предпринимателей, которые оставили заявку на нашем портале.

«Мою заявку рассматривали три лизинговые компании. И все отказали по одной причине — плохая кредитная история. А у нас все кредиты закрыты. Да, года два назад был сбой в погашении, но там сумма смешная — тысяч тридцать, что ли... Неужели из-за этого?»

Владимир, генеральный директор производственной компании, Пензенская область

О том, как оценивают лизинговые компании финансовые показатели потенциальных клиентов, мы опросили ряд профессиональных участников рынка. Риск-менеджмент компаний может отличаться, но один знаменатель, как показал наш опрос, заложен у всех: у клиента как у заемщика должна быть хорошая репутация.

Поэтому, прежде всего мы рекомендуем предпринимателям проверить свою кредитную историю. О том, как это сделать, мы расскажем на примере Национального бюро кредитных историй.

Прежде всего, следует сказать, что любое юридическое лицо имеет право два раза в год получить свой кредитный отчет бесплатно. Воспользуйтесь этим правом. Если же ваша компания за последние 365 дней уже дважды обращалась к услугам бюро, то получить историю можно еще неоднократно, но уже за 1200 рублей.

Итак, на портале НБКИ (https://www.nbki.ru) вам предложат восемь вариантов отправления запроса. В любом случае, будьте готовы к тому, что потребуется стандартный набор документов, подтверждающих полномочия запрашивающего лица. Это необходимо для того, чтобы конфиденциальная информация не попала в руки посторонних.

В течении трех рабочих дней ваша компания получит кредитный отчет. Если там все замечательно, то можете смело отправлять заявку на лизинг: по крайней мере, по одному пункту вы успешно прошли проверку.

А если не все так хорошо, как хотелось бы? Тогда есть возможность инициировать процедуру оспаривания той или иной записи в кредитной истории. Исправление кредитной истории начинается с официального запроса в НБКИ. Вам потребуется написать заявление, в котором вы перечислите все недостоверные данные, которые потребуется изменить. Специалисты бюро обратятся к источнику формирования кредитной истории, который передал оспариваемые данные, и попросят его проверить правильность информации.

Если это не поможет, устранить разночтения не удалось и недостоверная/неактуальная информация не была удалена из кредитной истории, то можно обращаться в суд.

Правда, специалисты Национального бюро кредитных историй говорят, что, как правило, банки в таких спорах выглядят более аргументированно.

Но это еще не все. На кредитную историю может повлиять финансовое состояние одного из бенефициаров — владельца бизнеса, генерального директора, главного бухгалтера. Если они проявили себя как недобросовестные заемщики, то и кредитная история компании будет в глазах финансового рынка сомнительной.

Хорошей новостью станет тот факт, что проверить кредитную историю бенефициары могут на том же портале. При этом, в случае физического лица, процедура совсем проста: необходимо зарегистрироваться в личном кабинете, пройти идентификацию на портале Госуслуг (там должна быть подтвержденная учётная запись) и сразу же получить свою кредитную историю. Вся процедура занимает 3-5 минут. И, как и в случае с кредитной историей юридического лица, получение кредитной истории бесплатно возможно 2 раза в год, а последующие — за плату 450 рублей

Итак, с кредитной историей мы разобрались. В следующих публикациях рассмотрим требования к финансовым показателям компании.