Как перевести долг по лизинговой сделке

Когда лизингополучателю больше не нужно имущество, оформленное в лизинг, или он не в состоянии за него платить из-за финансовых сложностей, есть вполне доступный выход — перевести долг на стороннее лицо. Эта процедура позволяет законно передать права на предмет лизинга третьей стороне, которая будет пользоваться и владеть лизинговым имуществом, выплачивая регулярные платежи согласно заключенному договору.

Давайте детально рассмотрим процедуру переуступки по лизингу — как происходит перевод долга, какие документы для этого нужны и с какими сложностями придется столкнуться лизингополучателю.

Что такое лизинговая сделка?

Это форма финансирования, при которой имущество предоставляется в финансовую долгосрочную аренду с возможностью выкупа или возврата после окончания сделки. По условиям договора, лизинговая компания (ЛК) приобретает за собственные средства указанное клиентом имущество и предоставляет его в пользование на определенный период времени. Другая сторона — лизингополучатель, должен внести аванс и выплачивать регулярные платежи согласно графику.

Приобрести в лизинг можно транспорт, технику, помещения. Собственником этого имущества является ЛК, а лизингополучатель имеет только право пользования, но при этом не может его продавать.

Переуступка долга и сублизинг — в чем разница

Сублизинг — это форма поднайма имущества, приобретенного в лизинг. Лизингополучатель заключает договор с третьим лицом, согласно которому предмет лизинга передается в пользование получателю сублизинга. В договоре указываются суммы регулярных выплат и сроки сделки.

При этом получатель сублизингового имущества не имеет финансовых обязательств перед ЛК. У него возникают финансово-правовые отношения исключительно с лизингополучателем.

При переводе долга по лизинговой сделке важным моментом является согласие лизингодателя — если его нет, значит и договор о переуступке заключать нельзя.

Перевод долга по лизингу проходит по следующему сценарию:

• Лизингополучатель подает ЛК запрос на переуступку долга третьей стороне.
• ЛК рассматривает заявку и составляет по ней ответ с решением — положительным или отрицательным.
• Если запрос будет удовлетворен, подписывается новый юридический документ между лизингополучателем, ЛК и третьей стороной — новым получателем лизингового имущества.

Какие потребуются документы

• Договор, подтверждающий перевод лизингового имущества на новое ООО, АО или ИП. Он прикрепляется к ранее оформленному договору.
• Акт, подтверждающий передачу имущества, оформленного в лизинг.
• Дополнительные бумаги на имущество, например, паспорт транспортного средства.
• Пакет официальных документов компании, которая берет на себя долговые обязательства по новой сделке: св-во о госрегистрации и постановке в ФНС, устав, выписка с банковского счета, бухгалтерская документация, подтверждающая платежеспособность нового участника сделки.

Как осуществляются расчеты при переводе долга

При переуступке долга по лизингу взаиморасчеты между сторонами соглашения осуществляются так:

• Если у первого лизингополучателя есть непогашенный долг, тогда аванс, который был внесен, но не засчитан во время оформления сделки, будет использован для погашения долга.
• Если сумма не зачтённого аванса больше размера финансовой задолженности, тогда сумма переплаты возвращается лизингополучателю или идет в счет будущих регулярных платежей нового плательщика. При этом последний должен компенсировать эту сумму старому плательщику по лизингу.

Замена лизингодателя

Лизингодатель, так же как и лизингополучатель, может передать свои финансовые права и обязательства по договору лизинга. Но только лизинговой организации. При этом размер лизинговых платежей и график их погашения остаются неизменными для пользователя лизинговым имуществом. Условия, зафиксированные в первоначальном договоре, не меняются.

Выводы

Переуступка долга позволяет на законных основаниях передать предмет лизинга от первоначального, старого лизингополучателя к новому, или от одной ЛК к другой. Если собственник лизингового имущества не против переуступки, достаточно заключить новый договор и передать предмет сделки новому лизингополучателю.