Пять неочевидных причин отказа в заключении договора лизинга

Отказать в заключение договора лизинга можно по-разному.

Можно просто не ответить на заявку, направленную через сайт. С такими случаями мы сталкиваемся ежедневно: предприниматель обращается с грустным вопросом — почему все молчат в ответ на мое обращение?

Можно, собрав финансовые документы заявителя, отказать по причине неудовлетворительных финансовых показателей. Тут предприниматель хотя бы понимает, что именно не так и попытается это исправить в ближайший финансовый период. Ну, если это поправимо, конечно. Что не факт.

А может придти отказ от службы безопасности компании. На такие отказы сложно что-то возразить. СБ — немногословная структура. Отказано — и все.

Давайте сначала назовем очевидные причины отказа, разделяемые большинством лизинговых компаний. Сразу скажем: речь идет о лизинге оборудования.

Итак, к очевидным причинам относятся всем понятные факторы.

1. У компании нулевая выручка, хотя зарегистрирована она несколько лет назад.
2. Компания — начинающий производственный бизнес. Тут может помочь гарантия или поручительство учредителя/поставщика/партнера, но он сам должен обладать устойчивым финансовым положением.
3. У компании убытки, обременения, суды —высоки риски банкротства или ликвидации.

То есть, очевидные причины так или иначе связаны с финансовым положением заявителя. А неочевидные?

Из последней практики маркетплейса мы подобрали несколько случаев отказов, которые удивили заявителя.

Богатые тоже плачут

На портал поступила заявка от компании, годовая выручка которой приближалась к миллиарду. Но основной вид е деятельности — торговля в сегменте b2b. Наш заявитель реализовывал продукцию двух компаний, которые крайне косвенно — через учредителей — были с ней связаны. Для одной из таких компаний торговая фирма и решила приобрести дорогой станок, оформив его на себя. Но с точки зрения лизинговых компаний это был стартап: обороты и прибыль есть, но на балансе никаких основных средств. Желание приобрести станок за десятки миллионов рублей многими лизинговыми компаниями было непонятно.

Что делать. Приложить к заявке пояснительную записку с описанием бизнес-схемы. Предоставить для анализа не только свой баланс, но и отчетность партнеров. Показать эффективность деятельности всей группы компаний — это минимум, что придется продемонстрировать лизингодателю.

...И дилетанты плачут

Рядом с этим относительно редким случаем можно поставить целый ряд заявок от оптимистов и мечтателей. Руководитель одной лизинговой компании описал этот тип заявителей так:

— Услышали, что этот вид деятельности приносит доход, так и им надо срочно заняться. Мой любимый пример — барышня, которая решила, что её муж будет пивоваром. У её тёти пивоварня, так что знания в семье есть. Правда муж, который должен стать пивоваром, в настоящий момент обувью торгует на уровне продавца. В общем, все составные части успеха налицо.

Список можно расширить. От будущих пивоваров и на наш портал часто приходят заявки. Последняя, помнится, от владельца автомеханической мастерской. А еще продовольственный магазин решил открыть стоматологический кабинет, перевозчик хочет начать производство пластиковых окон, оптовые торговцы ГСМ — приобрести лесопилку. Ничего плохого в диверсификации бизнеса, строго говоря, нет. Но тридцатилетний опыт лизинговой отрасли научил нас: дилетанты не задерживаются в суровом производственном бизнесе.

Что делать. Сделать первые шаги в бизнесе, опираясь на собственные средства. Убедится, что ваши надежды на небывалую прибыльность оправданы. В момент, когда новый бизнес потребует расширения — смело подавайте заявку на лизинг.

Неудачное родство

А вот пример из тех, где вето наложила служба безопасности. В одном поселке предприниматель создал бизнес, связанный с сельским хозяйством. Не задалось: сплошные долги. Компания считается действующей, но весь вопрос в том, кто быстрее подаст на банкротство — сам предприниматель или налоговая. Через некоторое время том же поселке чудесным образом возникает еще одна компания, связанная с тем же сельским хозяйством. И названия очень похожи. А генеральным у нее становится — вы догадались, да? Тот самый незадачливый владелец. Потом, правда, он покидает компанию, но службы безопасности нескольких лизинговых в один голос говорят — бенефициаром нового предприятия является владелец разорившегося.

Вот такие истории службы безопасности не любят.

Что делать. Прежде всего — не скрывать положение. Расплатиться по прежним долгам, прежде чем делать новые.

Стоимость предмета лизинга

Дня не проходит, чтобы к нам не пришла заявка на оборудование стоимостью 150-200 тысяч рублей.

— Поставщик говорит, что подорожают бетономешалки, а моя скоро из строя выйдет, она уже свое отработала. Вот, хотел в лизинг, — говорит владелец небольшой строительной компании.

Из этого же разряда станок для ветеринарной обработки крупного рогатого скота, упаковочное оборудование, простенький станок для металлообработки. Все по 300, 400, 500 тысяч. Но, к сожалению, маржинальность такого договора для лизинговой компании равна примерно стоимости бумаги для оформления документов по сделке.

Вторая крайность — оборудование за 250 миллионов рублей. На самом деле большая часть активно работающих с малым бизнесом компаний стараются, чтобы стоимость одной сделки не превышала порядка 40 миллионов рублей. Иначе возникает концентрация рисков на одном клиенте. Случись проблемы у одного лизингополучателя с таким оборудованием и у лизинговой компании могут возникнуть проблемы с обслуживанием кредитов.

То есть, обе крайности в стоимости предмета лизинга не радуют лизинговые компании.

Что делать. С запросами на столь небольшие предметы лизинга должны что-то делать государственные институты развития. Так что тут помочь сложно. Хотя наш портал сотрудничает с лизинговыми компаниями, которые умеют работать и с такими запросами.

Ну, а в случае больших аппетитов — ищите компании, соразмерные таким масштабам финансирования. В этом вам поможет раздел нашего сайта «Лизинговые компании России»

Местонахождение предмета лизинга

Допустим, и лизинговая компания и получатель работают в Перми. А вот оборудование будет эксплуатироваться в Иркутске. Для ряда компаний это стоп-фактор. Если дело дойдет до суда и изъятия предмета лизинга, у лизингодателя могут случиться проблемы. Судебные приставы и в своем регионе работают не сказать, чтобы эффективно, а уж изъятие в другом регионе станет настоящей проблемой.

Что делать. Ориентироваться не на компании, которые работают в городе вашей «прописки», а на компании, которые присутствуют в том регионе, где будет работать оборудование.

Остались вопросы? Задавайте их: info@all-leasing.ru