Как мы выбирали лизинговую компанию, но в итоге не выбрали нас

2 260
11 февраля 2022
Как мы выбирали лизинговую компанию, но в итоге не выбрали нас

237 лизинговых компаний занимаются финансовой арендой транспортных средств. От этого у потенциального получателя может сложиться впечатление, что рынок лизинга — рынок клиента. Только оставь заявку и выбирай наилучший вариант. Давайте вместе посмотрим, так ли это.

Для начала, статистика того, какой именно процент заявок «с улицы» одобряется, у каждой компании своя. И нет общеотраслевых данных. Опыт нашего маркетплейса показывает, что в легковом транспорте этот показатель равен 20-24%, в грузовом — 10-12%, в спецтехнике — не более 10.

А работают ли компании с теми заявками, которые, на первый взгляд, являются «непроходными»? Это мы решили выяснить, обратившись к услугам агрегатора Развивай.РФ.

Выбери меня!

Агрегатор Развивай.РФ не требует от заявителя подробной информации — только вид транспорта, стоимость, наименование компании и ИНН.

Мы выбрали самый простой вариант — легковой автомобиль до 2 млн рублей с авансом 10% и сроком на три года. Регион деятельности компании — Ленинградская область. На момент нашего обращения агрегатор давал возможность подать заявку сразу во все компании, которые отвечают данному запросу. Кстати, в момент написания данной статьи такая функция исчезла.

Как ни удивительно, но агрегатор показал, что по заявленным параметрам свое коммерческое предложение готовы сформировать только четыре лизингодателя — Европлан, Газпромбанк Автолизинг, ВТБ Лизинг и Альфа- Лизинг. Возможно, дело было в компании, которую мы втянули в этот эксперимент. Дело в том, что наши друзья зарегистрировали АНО в разгар пандемии. А заниматься они решили организацией выставок и конференций. Так что на счету заявителя в момент обращения был твердый ноль. По легенде мы приобретали для новой организации подержанный автомобиль у физического лица. Но из заявки этого не видно.

Первой откликнулась лизинговая компания Европлан. Менеджер, вникнув в ситуацию, предупредила, что приобретение у физического лица они не практикуют. Но у компании есть большой выбор автомобилей с пробегом, среди которых мы можем выбрать себе подходящую модель. И действительно, на почту сразу пришла ссылка на каталог автомобилей. По каждой модели на сайте видна стоимость и ориентировочный ежемесячный платеж.

Далее последовал звонок от Газпромбанк Автолизинг. Менеджера этой компании смутило отсутствие оборотов по заявителю. Нам было рекомендовано найти поручителя.

Комментарий компании Газпромбанк Автолизинг:

По причине не всегда прозрачной бухгалтерии получить средства на аренду имущества бывает сложно товариществам, обществам с дополнительной ответственностью, производственным и потребительским кооперативам, общественным организациям и объединениям, некоммерческим партнерствам (не в статусе саморегулируемой организации), а также автономным некоммерческим организациям ( к которому относился наш заявитель — прим. AL) и товариществам собственников жилья.

ВТБ лизинг перезвонил через час после подачи заявки. Узнав, что нужный нам автомобиль в собственности у физического лица, менеджер пошел согласовывать этот момент с руководством. Через некоторое время менеджер вернулся и предложил от лица компании профинансировать автомобиль с пробегом, представленный в любом официальном дилерском центре, так как покупку у физических лиц они не осуществляют.

Комментарий Артёма Киселёва, директора по продажам продуктов автолизинга ГК ВТБ Лизинг:

ВТБ Лизинг готов финансировать юридическим лицам легковые автомобили с пробегом. Однако мы предлагаем клиентам проверенные автомобили, представленные только у официальных дилеров, а также те, которые вышли из лизинга и всегда обслуживались в авторизированных сервисных центрах. Тогда клиенты застрахованы от рисков получения юридических и технических проблем, которые могут возникнуть при приобретении б/у автомобиля у физического лица. Более того, при приобретении машины у физического лица лизинговая компания должна заплатить НДС, который будет добавлен к стоимости автомобиля. То есть автомобиль автоматически на 20% станет дороже для лизингополучателя. Мы не видим выгоды в этом приобретении для клиента, поэтому предлагаем для оформления в лизинг выбирать б/у автомобили у официальных дилеров или покупать их в собственность из нашего стока.

Альфа-Лизинг вообще не позвонил по данной заявке. Видимо, сочетание всех факторов риска, которые имелись у потенциального заявителя, было оценено еще до звонка.

Комментарий Евгения Антипина, руководителя отдела по работе с партнерами и поставщиками ГК Альфа-Лизинг:

Вновь созданные юридические лица, а также компании без оборотов Альфа-Лизинг готов рассматривать при наличии поручительства — аффилированной компании или партнера, который на основании своих финансовых показателей готов дать гарантии, что клиент сможет своевременно и в полном объеме вносить платежи по договору лизинга.

При этом наша система экспресс-анализа дает нам возможность без запроса финансовых документов уже на входе получения заявки оценивать потенциал и предодобрять лимиты клиентам до 50 млн. руб. на основании оборотов в обслуживающих банках.

Кому отказывают

Давайте на примере этой заявки разберем наиболее распространенные причины отказов.

Отсутствие выручки у компании. Бытует мнение, что риски в лизинге минимальны — ведь предмет лизинга принадлежит лизинговой компании и автоматически является залогом. Но у лизинговой компании возникает законный вопрос: платежи из чего гасить будем?

К этой причине автоматически приближается срок регистрации компании. Еще год назад подавляющее большинство крупнейших игроков требовало, чтобы срок действия заявителя был не менее полугода. Сегодня, как правило, требуется, как минимум, три месяца. Но лизингодатель хочет убедиться, что компания начала деятельность и у нее есть стабильные источники выручки.

Спасает ли в этих ситуациях поручительство? Да, отдельные компании готовы работать с поручителем, если его доходы и собственная кредитная нагрузка позволяют гарантировать платежи в случае наступления форс-мажора.

Приобретение предмета лизинга у физического лица. Для большинства компаний это стоп-фактор. Но на рынке есть лизингодатели, готовые работать и с физическими лицами в качестве продавцов. Только помните — от начальной цены предмет лизинга автоматически станет дороже на 20%, то есть на размер НДС.

И еще один стоп-фактор, о котором мы не успели поговорить с представителями лизинговой отрасли. Если вы подобрали автомобиль с пробегом, то при выходе из договора лизинга он не должен быть старше 10 лет. Хотя мы знаем компании, которые работают со «старичками», лишь бы их реальное состояние соответствовало определенным требованиям.

Так что — обращайтесь.

Оперативные новости на телеграм-канале портала: t.me/Allleasing_ru

Комментарии
Чтобы оставить комментарий авторизуйтесь или зарегистрируйтесь