Почему лизинговые компании проверяют поставщиков?

Старые логистические цепочки за последние месяцы разрушены, новые только формируются. Станки и оборудование, транспорт и спецтехнику иногда приходится покупать не у дилеров, а у компаний, не имеющих устойчивой репутации на рынке.

«Мы нашли подходящую по цене спецтехнику. Владелец — частная компания, которая занимается лесозаготовкой. Но нам сделку не одобрили — поставщик не прошел проверку лизинговой компании. А зачем его вообще проверять? Техника по нормальной цене, нас все устраивает. Ищем лизинговую компанию, которая не занимается проверками поставщика», — говорит Даниил, предприниматель из Красноярского края.

Такие вопросы за последнее время встречаются все чаще. Отвечаем: все лизинговые компании занимаются проверкой поставщиков. Давайте разбираться, почему.

Почему лизинговые компании проверяют поставщиков?

В ответе на этот вопрос лизингодатели единодушны — так минимизируются риски.

— Изначально поставщика выбирает сам клиент, а мы со своей стороны проверяем компанию за счёт собственной экспертизы, — говорит Кирилл Звягин, начальник отдела по работе с поставщиками и партнерами «Балтийского лизинга». — Это особенно актуально в случаях, когда поставщик не имеет имущества в наличии, но получает аванс под будущую поставку. В таком случае проверка — это дополнительная мера по обеспечению сохранности средств и клиента, и лизинговой компании.

Эксперты компании Европлан приводят наиболее распространенные варианты мошенничества. Например, лизингодатель оплачивает стоимость предмета лизинга после подписания договора с поставщиком, но до поставки и передачи его клиенту. Однако недобросовестный поставщик может вообще не поставить предмет лизинга, что приведет к потерям лизинговой компании.

Кроме того, риски могут быть связаны с некачественной продукцией, увеличением сроков поставки товара и прочим, добавляет Джалал Гасанов, руководитель группы по лизингу оборудования компании Интерлизинг.

— Это не только экономия времени и средств, которые могли быть потрачены на некачественное оборудование, но и избежание судебных тяжб, длительных разбирательств, а также торможения производственных процессов, — подчеркивает эксперт Интерлизинга.

По каким параметрам проверяют поставщика?

Многолетняя практика противодействия мошенничеству позволила лизинговым компаниям выработать алгоритм проверки контрагентов, в том числе поставщиков. Проверка, говорит Олег Дорофеев, директор по правовым вопросам компании «Лизинг-Трейд», осуществляется как с помощью информации, расположенной в открытом доступе, с помощью ресурсов налоговой службы, картотеки арбитражных дел, информации от службы судебных приставов, так и с помощью специализированных ресурсов и сервисов.

На что компании обращают внимание:

• непоставки и срыв сроков по ранее заключённым сделкам;
• случаи отказа в возмещении убытков покупателям в случае непоставки имущества;
• наличие судебных разбирательств с лизинговыми компаниями;
• деловая репутация, опыт работы.

— В некоторых случаях, — отмечает Кирилл Звягин, начальник отдела по работе с поставщиками и партнерами «Балтийского лизинга», — решающим фактором становится несоответствие объёмов бизнеса поставщика заключаемым им сделкам при отсутствии статуса официального дилера.

На это же обстоятельство обращает внимание Ольга Кириллова, директор департамента корпоративного бизнеса «Сбербанк Лизинга».

— В случае с автодилерами проще, так как официальное дилерство получить крайне сложно и бренды внимательно отслеживают своих партнеров, — говорит Алексей Долгих, генеральный директор компании «Лизинг-Трейд». — Труднее в случае со спецтехникой и оборудованием. На этом рынке большое количество мелких узкоспециализированных поставщиков, представителей небольших брендов, которые менее требовательны к дилерству. В таком случае все риски ложатся на лизинговую компанию и лизингополучателя.

Кроме того, в компании «Элемент Лизинг», говорит Сергей Авдеев, директор по развитию каналов сбыта и маркетингу, проверяется информация о бенефициарах, руководителях и, к тому же, налоговая дисциплина юридического лица.

— Еще одним частым критерием отказа поставщику со стороны лизинговой компании является несоответствие условий договора, напоминает Джалал Гасанов, руководитель группы по лизингу оборудования компании Интерлизинг. — Юристы проверяют всю документацию от контрагента, и, если найдены моменты, которые не подходят для работы с лизинговой компанией, то документы отправляются на доработку. В случае если исправить условия, формулировки или иные критерии, выделенные юристами, невозможно, то такой поставщик получает отказ в дальнейшем сотрудничестве.

А что при продаже техники с пробегом?

— В ситуации с имуществом, бывшим в употреблении, проводится осмотр предлагаемого оборудования, — рассказывает Джалал Гасанов. — Бывают случаи, когда во время оценки имущества выявлены несоответствия условиям приема такого оборудования. Например, обнаружен факт того, что оно восстановленное, то есть в прошлом подвергалось капитальному ремонту из-за серьезных повреждений. А это не соответствует требованиям лизинговой компании по приему бывшего в употреблении оборудования.

Лизинговая забраковала поставщика. Что дальше?

Даже если поставщик не вызывает доверия, то это не значит, что сделка не состоится. Сначала об алгоритме действий при условии, что лизингополучатель настаивает на заключении договора с данным поставщиком.

Вот типичный набор действий, который предлагают лизинговые компании в этом случае:

• Поставщику может быть предложена схема «постоплаты». В этом случае при согласии поставщика закрываются риски непоставки имущества.
• Поставщику может быть предложена схема использования банковской гарантии на поставку имущества в случае необходимости предоплаты за технику не в наличии.
• Право взять на себя ответственность передается лизингополучателю. Тот за собственные средства покупает имущество и затем возмещает их с помощью оформления имущества в возвратный лизинг.

А если сотрудничество с данным контрагентом исключено?

В таком случае лизинговые компании предлагают альтернативные варианты, поскольку каждая из них обладает большой базой проверенных поставщиков и производителей.

Даже в условиях дефицита компании стараются найти нужную технику. При необходимости можем доставить автомобиль клиенту в любой регион России, отметили в компании Европлан.

Такую возможность подтвердили в компании ВТБ Лизинг: «В автомобильном сегменте у компании более 4000 аккредитованных партнеров. Даже если поставщик нужного предмета лизинга не найдется в регионе присутствия клиента, мы самостоятельно готовы найти и приобрести технику и доставить ее по запросу».

«Если же предложенный подрядчик не устроил потенциального клиента, то поиск продолжается уже на рынке, где поставщики подвергаются все той же проверке, которую проходил изначально предложенный контрагент», -дополняет Джалал Гасанов (Интерлизинг).

В завершение обзора история из жизни лизинга. Много лет назад, ну, очень много лет назад, когда деревья были большими, а лизинговые компании еще учились своему ремеслу, в четыре лизинговые компании пришла заявка. Строительная фирма с хорошими финансовыми показателями решила приобрести новый автогрейдер европейского производства. Продавал грейдер не дилер, а другая строительная компания, которая приобрела его в расчете на госзаказ. Заказ не получила, а техника без дела стоять не должна. Все документы были в порядке. Бдительные лизингодатели хотели посмотреть на грейдер собственными глазами — и посмотрели. Все соответствовало документам. Автогрейдер стоял в арендуемом ангаре, абсолютно новый, муха не садилась. Клиент торопил — цена была хорошая, техника растоможена, давайте заключимся в темпе. В итоге заключили договор с тремя лизинговыми. Четвертую что-то смутило.

Ну, дальше вы поняли, да? Три лизинговые компании оплатили полную стоимость автогрейдера, который исчез из ангара вместе с потенциальным лизингополучателем и продавцом.

Это о том, почему сегодня всех поставщиков проверяют. Жизнь заставила.