Поручительство по лизингу

Поручительство по договору лизинга можно привлечь не только от материнской компании, но и от государства. В каждом регионе страны есть государственные гарантийные фонды, одним из продуктов которых может быть поручительство по договору лизинга.

Перечень государственных гарантийных фондов можно посмотреть здесь: https://corpmsp.ru/org-infrastruktury-podderzhki/regionalnim_garant_organization/

Как правило, эта услуга оказывается только субъектам малого и среднего бизнеса.

В телеграм-канале All leasing (https://t.me/Allleasing_ru) мы спросили представителей лизинговой отрасли, насколько для них актуальна такая форма поддержки и готовы ли они применять ее при структурировании сделок. Вот как распределились ответы:

15% — да, конечно

37% — если вопросы с оформлением будут решаться быстро

19% — если на нас не ляжет лишняя отчетность

13% — проверяли, не работает

31% — впервые об этом слышу

Рассказываем, как это работает для тех, кто впервые об этом узнал.

Поддержка оказывается фондом того региона, в котором зарегистрирован субъект МСП. Если лизинговая компания, проанализировав финансовые результаты малого предприятия, считает, что сделка может быть одобрена только при наличии поручительства, то потенциальный лизингополучатель имеет возможность обратиться за этой формой поддержки в свой региональный фонд. Но проблема в том, что фонд дает гарантии только клиентам тех ЛК, с которыми у него заключен договор. Улавливаете? Малому предприятию лизинг в компании А., но у регионального фонда нет договора с этой компанией. Что делать?

С этим вопросом мы обратились в Корпорацию МПС.

Деятельность РГО, пояснили порталу All leasing, регулирует приказ Минэкономразвития России № 763. Требования Приказа № 763 устанавливают возможность РГО оказывать гарантийную поддержку по договорам финансовой аренды (лизинга).

Для оказания поддержки РГО должна заключить соглашение о сотрудничестве с лизинговой компанией, которая соответствует требованиям, установленным Приказом № 763 (п. 7.5):

1. отнесение лизинговой компании к юридическому лицу — резиденту Российской Федерации, зарегистрированному в соответствии с законодательством Российской Федерации;
2. отсутствие негативной информации в отношении деловой репутации лизинговой компании;
3. отсутствие просроченной (неурегулированной) задолженности по фактам привлечения лизинговой компании к административной ответственности за предшествующий год;
4. наличие сформированного портфеля договоров финансовой аренды (лизинга), заключенных с субъектами МСП, организациями инфраструктуры поддержки на дату подачи лизинговой компанией заявления для участия в отборе, а также специализированных технологий (программ) работы с субъектами МСП;
5. наличие положительного значения собственного капитала и чистых активов за последний отчетный год;
6. отсутствие нереструктурированной просроченной задолженности перед бюджетом, внебюджетными фондами и другими государственными органами;
7. отсутствие за последний отчетный год и на последнюю квартальную дату убытков, влекущих снижение стоимости чистых активов более чем на 25% по сравнению с максимально достигнутым уровнем в течение последних 12 (двенадцати) месяцев;
8. отсутствие просроченных платежей свыше 30 (тридцати) дней по обслуживанию кредитного портфеля за последние 180 (сто восемьдесят) календарных дней (положительная кредитная история);
9. отсутствие применяемых в отношении лизинговой компании процедур несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность подлежит лицензированию).

Резюмируя требования можно отметить, что им соответствует любая работающая на рынке лизинговая компания.

По данным Корпорации МСП на конец 3 квартала 2023 года соглашения о сотрудничестве заключены между 58 РГО и 55 лизинговыми компаниями.

И еще цифры по теме. Всего с 2021 по 2023 годы поручительства РГО представлены по договорам лизинга на общую сумму более 1 млрд рублей, в том числе 192 млн рублей — в 2023 году.

Для инициирования процесса заключения соглашения о сотрудничестве лизинговой компании с РГО ей необходимо обратиться в региональный фонд.

Если возникают проблемы при заключении соглашения о сотрудничестве с РГО Корпорация готова оказать содействие. Контактное лицо: Илья Павлович Морозов, +7 800 100-1-100 (доб. 492), почта: IMorozov@corpmsp.ru

Таким образом, если лизинговая компания готова работать с поручительствами от региональных фондов, ей надо проявить инициативу.

Еще одна проблема заключается в том, что не у всех региональных фондов разработано положение о поручительстве по договору лизинга. В качестве навигатора рекомендуем воспользоваться данными о действующих договорах между РГО и лизинговыми компаниями.

Портал Allleasing благодарит Илью Павловича Морозова за помощь в подготовке материала.

Распределение лизинговых компаний по субъектам РФ

(действующие договоры). По данным Корпорации МСП